互联网金融必须O2O

时间:2016-10-20 14:07来源:乐呵网提供 作者:乐呵网 点击:
互联网金融平台的狂热发展态势,令其跑路现象也愈发严峻。P2P平台陷入朝生夕死的短命怪圈。

互联网金融平台的狂热发展态势,令其跑路现象也愈发严峻。P2P平台陷入朝生夕死的短命怪圈。

乱象:跑路平台频繁而短命

据统计,6月国内失联跑路的平台多达7家,其中北京地区首次出现跑路平台,打破了京城网贷行业安全性极高且不存在跑路的神话。今年1月1日-6月30日,倒闭或“跑路”的P2P平台数量高达46家。截至目前跑路倒闭、诈骗被查的平台数应该已经超过50家。

据分析,P2P跑路倒闭的原因则可以简单地归纳为以下几点:

第一是诈骗自融,即一些平台设立时的目的可能就是诈骗,吸金一笔后跑路;

第二是涉嫌非法集资被查,比如今年初浙江开始对P2P平台进行排查,其中就有10家P2P有非法集资的嫌疑;

第三是因为长期的资金错配、设立资金池,导致平台无力支撑;

第四是团队经营不善,没有具有从业经验的人员;

第五则是坏账惹的祸,虽然不少平台都标榜自己的坏账率很低,可以承受,但仍然频频曝出上亿元的坏账。

对于P2P平台频频曝出跑路的原因,则在于目前中国经济正处于下行期,资金成本偏高,所以一些借款人可能还不上钱,更重要的是资金期限、金额错配,投资者把钱借给了谁并不知道。平台信息不透明、私建资金池,导致了平台的危机一触即发。

坚守:仍旧奋斗在第一战线的平台

在不少P2P平台频繁死亡的当下,也有不少相对较成熟、模式较完善的平台接二连三地获得风投的青睐。

其实,目前国内P2P平台主要有三种模式:

第一是纯线上模式,代表公司为2007年在上海上线的拍拍贷,即资金需求方与资金供给方在网络平台上直接对接;

第二种是线上线下结合模式,2010年在北京上线的人人贷就采用这种模式;

第三种平台就是我们所说的伪P2P模式,只起到中介作用,与第三方机构(小额贷款公司、担保公司)合作的模式。

P2P从本质上说仍旧是金融行业,风控是核心所在。而今各种网贷平台上线半年不到就销声匿迹,从本质上而言就是没有做好风控。

 思路:监管加四条红线

在网贷乱象频发的同时,呼吁监管的大众越来越多。经过多方讨论,经由银监会最终敲定了四条监管红线:一是要明确平台的中介性;二是明确平台本身不得提供担保;三是不得搞资金池;四是不得非法吸收公众存款,并且在实现行业规范之后,银监会与银行或第三方支付机构或将开展资金托管业务。

 风控:互联网金融风控分本质在于O2O

金融的本质就是经营风险,互联网金融改变不了金融的本质。目前的互联网金融平台一直都是互联网企业在经营,互联网企业仅仅作为金融产品的一个流通渠道。反而金融机构、准金融机构有着足够的风险控制能力、金融产品的生产能力、资金的调配能力。

妙资金融财富管理中心(简称妙资财富)只做理财项目,没有申贷项目,将有限的精力集中在寻找优质金融机构,引入优质的借款项目。妙资财富充分整合线下金融机构、准金融机构的资源,如:小贷公司、担保公司、银行等机构,由线下金融机构把好风险控制第一道关卡,做好客户的所有尽职调查、担保方式的落实、贷后监督管理等工作;并且由融资性担保公司进行连带责任担保,落实第二道风控关;妙资财富作为平台方不参与任何现金流,所有资金都由第三方支付公司进行托管,并且机构方、担保方、平台方三方共同监管资金的使用,形成第三道风控关。

妙资财富由中资互联网金融运营股份有限公司(简称中资股份)代为运营,中资股份作为国内最大的互联网金融解决方案提供商,成功运营了数银在线、杭州银行网络信贷中心等平台,杭州银行网络信贷中心是国内首家由银行主导的互联网金融平台,打通了银行的客户服务端与银行的核心信贷工单系统,实现了客户融资申请、审核、审批、放款网络化,成为国内互联网金融平台与银行合作的典范。由义乌小商品城集团委托设计、运营的商城金融也即将上线。

互联网金融行业的竞争愈发激烈,这种白热化的态势随着大批主流机构的介入而变得更趋复杂。上市公司、银行、保险公司,越来越多实力极强的机构进入这个市场,据统计目前已有30家上市公司涉足互联网金融,除此之外还有更多的小贷、担保、信用评级、第三方理财等竞相介入。

中资股份的相关人员透露,目前仍有不少担保、小贷公司甚至于上市公司咨询互联网金融业务,都想发挥其自身的资源和线下风控优势,借助中资建设和运营多个平台的经验和技术帮助其组建自己的互联网金融平台。

(责任编辑:admin)
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